Как проверить контрагента по ИНН на платформе «Знай своего клиента»

Перед тем как заключить договор или перевести деньги новому партнеру, стоит проверить, не относится ли он к организациям с повышенным вниманием регулятора. Разбираемся, как работает бесплатный государственный сервис ЗСК, что означает каждая категория риска и почему в большинстве случаев одной такой проверки недостаточно, чтобы полноценно оценить контрагента.

Что такое платформа ЗСК и зачем она нужна

Платформа ЗСК («Знай своего клиента») – аналитическая система Банка России, которая оценивает, насколько бизнес потенциально вовлечен в отмывание денег, финансирование терроризма или уклонение от налогов. Систему запустили в 2022 году, и первое время она обслуживала только банки. Кредитные организации передавали данные о клиентах-юрлицах и ИП, а регулятор присваивал им уровень риска на основе этой информации.

С 1 октября 2024 года доступ к сервису открыли для всех, после чего платформа ЗСК стала стандартным инструментом проверки партнеров для бизнеса любого масштаба.

Сервис работает в рамках закона 115-ФЗ, и в рамках п.2 статьи 7.6 этого закона банки используют данные ЗСК только как дополнительный фактор при оценке клиента (но не как обязательное предписание). Окончательное решение о том, к какой категории риска отнести конкретную компанию, каждый банк принимает самостоятельно, опираясь на собственные внутренние регламенты и лишь учитывая позицию регулятора.

Как устроен светофор рисков в ЗСК

Всего выделяют три категории: низкую, среднюю и высокую, которые в обиходе называют светофором рисков из-за зеленого, желтого и красного цвета, закрепленных за каждой категорией.

Компания оказывается в высокой группе риска только в том случае, если ее операции напрямую указывают на подозрительную активность. Банк России не имеет права присвоить высокий уровень риска исключительно на основании критериев, не характеризующих подозрительные операции. Соответственно, большинство добросовестных компаний остаются в низкой или средней категории.

В частности, к типичным сигналам, повышающим риск-профиль компании, относят наличие массового учредителя. Это происходит, если один и тот же человек числится собственником в десятках юрлиц. Под риск-контроль может также попасть организация, у которой наблюдаются резкие скачки оборотов без понятной деловой причины, частое снятие крупных сумм наличными (в особенности не соответствующее заявленному характеру бизнеса), а также заметное расхождение между заявленным видом деятельности и характером реальных платежей по счету.

Как показывает практика, чаще других под повышенное внимание попадают строительные компании, оптовая торговля и транспортные перевозки, поскольку в этих сферах исторически выше доля расчетов наличными и посреднических схем.

Платформа охватывает только юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Обычных физлиц без статуса ИП система не оценивает, поскольку их операции не подпадают под те же требования законодательства об отмывании средств.

Сколько компаний реально находится в зоне риска

По данным на июль 2024 года, в красную зону попадало около 100 тысяч компаний и предпринимателей, а в желтую – около 140 тысяч, что суммарно составляет порядка 2,71% от всех зарегистрированных организаций страны.

При этом юридические лица оказываются в зоне повышенного внимания почти в 13 раз чаще, чем индивидуальные предприниматели. Доля рисковых юрлиц составляет около 6%, а доля рисковых ИП не превышает половины процента. На практике это означает, что подавляющее большинство контрагентов, с которыми работает обычный бизнес, вообще не попадают в поле зрения регулятора.

Что покажет публичная проверка по ИНН

Чтобы проверить по ИНН через «Знай своего клиента», потребуется зайти на сайт cbr.ru, открыть раздел «Противодействие отмыванию денег и валютный контроль», выбрать «Платформа ЗСК» и нажать «Проверить уровень риска».

Еще один вариант – перейти по прямой ссылке и ввести ИНН юрлица или ИП в строку поиска. Проверка занимает около минуты и требует только номер ИНН. У пользователей есть возможность посмотреть данные по своей организации, а также любому контрагенту.

Важно понимать, что этот публичный сервис отвечает только на один вопрос: относится ли компания к красной зоне риска. Данные о зеленой или желтой категории через открытую проверку не раскрываются, поэтому увидеть можно только сам факт присвоения высокого рискового уровня.

Если компания узнала о попадании в красную зону раньше, чем банк применил ограничительные меры, у нее есть время обратиться к регулятору с просьбой пересмотреть решение еще до того, как начнутся реальные проблемы со счетами. Поскольку статус может измениться, разовой проверки перед первой сделкой недостаточно. Для контрагентов с регулярными платежами стоит повторять проверку хотя бы раз в несколько месяцев.

Чем чревата работа с высокорисковым контрагентом

Сотрудничество с контрагентом с высоким уровнем риска создает прямую угрозу для вашего собственного бизнеса. Банк имеет право заблокировать платежи в адрес такой компании, запросив у отправителя дополнительные пояснения по сделке, что часто затягивает расчеты на недели.

Кроме репутационных потерь, связь с проблемным контрагентом привлекает повышенное внимание регуляторов уже к вашей собственной деятельности, поскольку перевод денег организации из красной или желтой зоны выглядит как участие в сомнительной схеме (даже если сама компания-отправитель ни в чем не виновата).

Имейте в виду, что статус компании в системе виден не только ее обслуживающему банку, но также всем другим кредитным организациям страны. Соответственно, отказ в одном банке обычно означает аналогичные сложности и при попытке открыть счет в любом другом.

Риски существенно снижает аккуратное указание реквизитов договора в назначении платежа, а также уплата налогов не ниже среднего уровня по региону и отрасли. По возможности проводите безналичные расчеты вместо наличных и вовремя сообщайте банку об изменении учредительных документов, адреса или телефона компании.

Как обжаловать присвоение красной категории

Если компания считает присвоенный уровень риска ошибочным, оспорить решение можно через Межведомственную комиссию у регулятора. Порядок обжалования закреплен Указанием от 23 сентября 2024 года № 6853-У.

Заявление подается в течение шести месяцев с момента присвоения статуса. К нему нужно приложить документы, подтверждающие законность деятельности (договоры, налоговую отчетность, пояснения по спорным операциям). Рассмотрение заявок занимает определенное время, поэтому параллельно стоит поддерживать переписку с обслуживающим банком, не затягивая с подготовкой документов. Если комиссия отклонит заявление, решение можно оспорить в суде.

Что делать, если бизнес попал в красную зону

Если контрагент или собственная компания оказались в зоне повышенного внимания, есть смысл действовать незамедлительно:

• Запросите у обслуживающего банка письменное объяснение причин ограничений.
• Соберите документы, подтверждающие реальность деятельности: договоры, акты выполненных работ, налоговую отчетность за последний год.
• Подготовьте краткое описание бизнес-процессов компании, чтобы показать логику и источник доходов по спорным операциям.
• Подайте заявление в Межведомственную комиссию с приложенными документами.
• Обратитесь в суд, если комиссия отклонит заявление, а вы уверены в своей правоте.
• Уведомите ключевых партнеров о временных сложностях с расчетами, если ограничения уже коснулись счета, чтобы не потерять их из-за задержек платежей.

Почему ЗСК не заменяет полную проверку контрагента

Даже низкий уровень риска по ЗСК не гарантирует безусловную благонадежность партнера, поскольку этот сервис – лишь дополнительный стоп-фактор.

По статистике регулятора, подавляющее большинство контрагентов не попадает в красную зону, поэтому платформу ЗСК рекомендуется использовать вместе с другими способами проверки контрагента. В частности, дополнительную картину позволяют получить судебные дела, история банкротств и открытые данные о финсостоянии компании.

Где заказать комплексную проверку поставщиков в одном окне? Заполните онлайн-заявку и получите подробное досье на любую организацию в сервисе Nox.